Siekiant aptarti ir suprasti ką ne daryti, kai esate refinansavimo savo būsto paskolą, mes pirmiausia turėtų apimti tam tikrą informaciją apie hipotekos pagrindai, refinansavimo, ir priežastys, kodėl asmuo norėtų refinansuoti į pirmąją vietą.
Kalbant apie faktinio pobūdžio hipotekos, yra labai mažai skiriasi ir hipotekos paskolos išskyrus tai, kad hipotekos visuomet yra už namo, jis paprastai yra grąžinamas per ilgesnį laikotarpį (5-40 metų), ir namo pati yra naudojami kaip užtikrinimo priemonė. Dėl nekilnojamojo turto, kad jūs perkate naudojamas kaip užtikrinimo priemonė, tai, kas vadinama "saugoma paskolą."
Kai skolininkas (jums) ir skolintojas (dažniausiai bankas) susitaria sąlygas ir laikotarpį nuo hipotekos, vienas iš svarbiausių dalykų, tai yra klausimas yra palūkanų norma (dažniausiai cituojama kaip MPN procentais, ty metinis procentinis norma). Tai lemia, kiek skolininkas ilgainiui grąžinti skolintojui.
Už palÅ«kanų normos sÄ…voka yra labai paprasta, ir buvo praktikuojamas tÅ«kstanÄius metų. Jei Å alis skolina pinigus į partijos B, ir B grupÄ— sutinka, kad grąžinti pinigus vÄ—liau, Å alis B visada bus grąžinti daugiau nei suma pasiskolinta tik todÄ—l, kad jie tÄ… pinigų panaudojimÄ… per konkreÄius terminus iÅ¡dÄ—styti.
Kai kalbama apie būsto paskolos refinansavimo arba hipoteką, daugelis žmonių yra girdėję apie tai ir žino, kad jie gali sutaupyti tokiu būdu, bet galėtų tiksliai nežino, kaip tai daryti. Jei refinansuoti savo būsto paskolą, Jums paprastai dirbti su įvairių skolinimo įstaiga, kuri sutinka išpirkti savo esamą hipotekos ir jums bus atlikti mokėjimus šios naujos institucijos, o ne jūsų senąjį.
Nors dauguma Å¡eimų nori refinansuoti savo bÅ«sto norite padaryti pasinaudoti mažesnes palÅ«kanų normas, keletas kitų priežasÄių bÅ«tų geriau vienkartinių piniginių ar saugoma nuo galimų svyravimų jų palÅ«kanų normos vertÄ—s. Tai paskutinÄ— priežastis, užkirsti keliÄ… galimų palÅ«kanų normų didinimas, kuris paprastai sudaro perÄ—jimas nuo reguliuoti palÅ«kanų hipotekos (ARM) vienas su fiksuota palÅ«kanų norma.
Kai paskolos gavÄ—jas nori refinansuoti savo bÅ«sto paskolÄ… gauti iÅ¡ karto grynais, tai vadinama "Cash-Out Clean", ir daugelis žmonių daryti brangiai kainuojanÄių klaidų Å¡iame procese, kurios jÅ«s mokotÄ—s užkirsti keliÄ… toliau.
----- Klaidos Siekiant išvengti su grynųjų pinigų-Out Refinansavimo ----
Grynųjų pinigų iš refinansavimo palūkanų yra daugiau nei visų sąnaudų ir jūsų namuose, kad būtų grynųjų pinigų riekė likusias po to, kai grąžinami esamą hipotekos.
Jeigu Jūs ieškote gauti tam tikrą pinigų darbui su taikant būsto, tai tiesiog reiškia, kad Jūs gaunate paskolą, remiantis jūsų namo vertė, o namuose pati, kaip įkeitimo objektą. Jūs turite dvi galimybes, kai kalbama apie tai, ir kuris iš jų jums reikia naudoti labai daug priklauso tik nuo palūkanų normos, kuriomis galite pasinaudoti. Jūs galite gauti antrą hipotekos dėl grynųjų pinigų, kad jums reikia, arba galite leisti savo naują banko žinoti, kad turite savo naujojo būsto vertė yra didesnė už esamą vertę vienos sumos.
Dabar, kai dauguma žmonių girdėti, atsižvelgiant antra hipoteka, jų smegenyse pasako jiems, kad jie turi išvengti bet kokia kaina, nes ji gali juos toliau skola. Bet tai ne visada teisus, nes dažniausiai su pinigais iš banko refinansavimo arba skolintojas taikys jums didesnę palūkanų normą negu jei jūsų naujo būsto vertė buvo nustatyta kaip senąjį pats.
Dėl lengvumo ir paprastumo dėlei, galime naudoti tik tam tikrų pagrindinių raundo numerius šiame pavyzdyje: esamas vertė turi būti grąžinta į savo hipotekos $ 200K, o jums reikia $ 20K pinigų už kažką panašaus į ligoninės sąskaitą (o gal turtinga Paremti Jūsų Tropical Vacation patikos fondą). Galite refinansuoti savo būsto bent $ 220K 7%, arba galite gauti antrą įkeitimas $ 20K per 12%.
Kuris iÅ¡ jų yra geresnÄ—? Daugiausia žmonÄ—s sako, kad Å¡iuo atveju, refinansavimas bÅ«tų geriau, nes jie lÄ—mÄ—, kad manau, kad antra hipoteka yra prastos finansinÄ—s padÄ—ties indikatorius, ir jie bijo ne dÄ—l didesnių palÅ«kanų. TaÄiau bendra palÅ«kanų suma, kad jÅ«s galų gale grąžinti šį mažesnių antra hipoteka yra daug mažesnis nei tai, kÄ… bÅ«tų grąžinti už didesnÄ™ refinansuoti bÅ«sto paskolÄ….
---- Bendrojo klaidą refinansavimo mažesnių palūkanų normų ----
Kiekvienas turi sutikti, kad verta refinansuoti savo bÅ«sto, jei galÄ—site užtikrinti mažesnÄ™ palÅ«kanų normÄ…, taÄiau Kada Å¡i strategija bus pelninga?
Kai dauguma žmonių vaikÅ¡Äioti bando rasti atsakymÄ… į šį klausimÄ…, du dalykai, jie skiriasi tik savo dabartinÄ™ palÅ«kanų norma ir palÅ«kanų normos, jie gaus jei jie refinansuoti. Vienas dalykas, kad jie dažnai pamirÅ¡ta, o dalykas, kad dabar jÅ«s žinote, kad atsižvelgti, yra iÅ¡laidos, naujos banko ar skolinimo įstaiga, bus atsakingas už refinansavimas.
Priklausomai nuo banko, Å¡iuo metu vyraujanÄiÄ… palÅ«kanų normÄ…, ir hipotekos suma, Å¡ios sÄ…naudos gali bÅ«ti kartais didelis, taÅ¡kas, kad ji tikrai bus paneigti, kad pinigai įraÅ¡ote iÅ¡ mažesnių palÅ«kanų norma!
